Некий Федя хочет побыстрее разобраться со своими долгами. У него автокредит на сумму 500 тысяч под 12% на 5 лет и рассрочка на новый телефон за 75 тысяч на 2 года под 8%. В месяц он тратит на погашение около 15 тысяч. При желании Федя мог бы добавить еще 5 тысяч, чтобы быстрее погасить свой долг.
Вопрос: какой кредит ему стоит закрыть в первую очередь?
Есть 2 стратегии погашения нескольких кредитов
По стратегии Снежной Лавины в первую очередь стоит погашать долг с более высоким процентом. В Федином случае это будет автокредит.
Федя добавляет к ежемесячному платежу по авто дополнительные 5 тысяч, при этом выплачивает минимальную сумму по кредиту за телефон. Через 2 года, когда кредит за смартфон выплачен, Федя перенаправляет освободившиеся средства на оплату автокредита. Так он сможет расплатиться со своими долгами в течение 3 лет, сэкономив на процентах порядка 70 тысяч.
Но есть и другая стратегия под названием Снежный Ком.
Согласно ей, лучше все средства бросить на выплату долга с минимальной суммой. Затем, когда тот выплачен, переключиться на следующий по размеру. При такой стратегии Феде стоит увеличить сумму платежа по телефону. Тогда он рассчитается по кредиту уже за 9 месяцев вместо 2 лет. После этого можно будет переключиться на автокредит.
Рациональнее использовать первую стратегию. Она позволяет быстрее расплатиться со всеми долгами и при этом выплатить процентов по минимуму. Так наш Федя сэкономит 2,5 тысячи, выбирая первый вариант. Мелочь, а приятно
С другой стороны, стратегия снежного кома работает на психологическом уровне. Когда понимаешь, что вместо двух кредитов тебе осталось выплачивать только один, становится легче
А какую стратегию предпочтете вы?