Контактное лицо при оформлении кредита

Контактное лицо нужно для того, чтобы банк смог выйти на связь, если заемщик внезапно «исчезает» и перестает отвечать на сообщения и звонки. При этом контактное лицо не отвечает по чужим обязательствам и не превращается в гаранта долга. Даже если вы берете кредит без поручителя, банк часто просит оставить дополнительный контакт — именно поэтому тема контактного лица важна для тех, кто оформляет кредит без поручителя и заранее хочет понимать риски.

Ниже юрист компании “Санкт-Петербургский Арбитражный управляющий” разберет, что такое контактное лицо, почему его просят указать, чем оно отличается от поручителя и кто такой поручитель, и что делать, если начинаются звонки от коллекторов.

Контактное лицо — это человек, с которым кредитор свяжется, если не сможет дозвониться до заемщика. Обычно это нужно, чтобы передать сообщение, уточнить актуальные контакты должника или напомнить, что заемщику необходимо выйти на связь.

Как правило, ФИО и номер телефона контактного лица заемщик указывает при заполнении анкеты или заявки. Чаще всего в качестве такого контакта выбирают родственника, близкого друга или коллегу. Некоторые банки просят указать не одного человека, а сразу несколько контактных лиц — на случай, если один номер окажется недоступен.

Продумать кандидатуру стоит заранее — и предупредить выбранного человека, что его контакт оставляют в заявке. Выбор важен по нескольким причинам:

Главная цель — иметь резервный канал связи. Когда заемщик не выходит на контакт, банк пытается уточнить, как его найти: актуален ли номер телефона, не сменился ли адрес, есть ли другой способ связаться. Это особенно актуально, когда оформляется кредит без поручителя: кредитору важно снизить риск «потери» клиента и сохранить возможность коммуникации.

Важно понимать: сам факт указания контакта не делает этого человека ответственным. Контактное лицо — не созаемщик и не гарант платежей. Поэтому, даже если вы оформляете кредит без поручителя, указание контакта обычно не превращает кредит в поручительство «по умолчанию».

Если коротко объяснять, кто такой поручитель: это человек, который добровольно берет на себя обязательство отвечать по кредиту, если заемщик перестает платить. Иными словами, это участник сделки, который подписывает отдельный договор поручительства и соглашается на ответственность.

А контактное лицо — это лишь резервный контакт. Человек, чьи ФИО и телефон указали в анкете, не подписывает договор поручительства и не становится обязанным оплачивать чужую задолженность. От контактного лица никто не вправе требовать внесения платежей и закрытия кредита. Поэтому даже при просрочке кредитор может попросить передать информацию заемщику, но не может законно «переложить» долг на контакт.

Чтобы закрепить разницу еще раз: кто такой поручитель — это тот, кто подписал поручительство и несет ответственность; контактное лицо поручительство не подписывает и ответственности не несет, даже если заемщик оформлял кредит без поручителя.

Да, контактному лицу могут позвонить, но обычно — когда заемщик не отвечает. Нередко люди узнают, что их указали в анкете, именно так: сначала им поступают звонки с просьбой передать сообщение должнику или сообщить новые контакты.

Звонить могут как сотрудники банка, так и взыскатели. Если дело дошло до взыскания, контактному лицу иногда поступают звонки от коллекторов. Важно помнить: звонки от коллекторов сами по себе не означают, что контакт обязан платить.

Отдельный риск — недобросовестные «черные» взыскатели, работающие нелегально. Они могут давить, манипулировать, требовать деньги у контактного лица. Это незаконно, потому что контактное лицо не равно поручитель и не равно созаемщик, а значит — взыскивать с него долг нельзя.

Если вы созаемщик или поручитель, сценарий меняется. Вы можете оформить отказ от взаимодействия с коллекторами, когда с даты просрочки прошло более 4 месяцев. Для этого составляют заявление и направляют его в коллекторское агентство.

Заявление на отказ от взаимодействия с коллекторами заполняют по форме/образцу, который утвержден приказом ФССП: можно от руки или в электронном виде. По сути, отказ от взаимодействия с коллекторами ограничивает почти все формы контакта, но не отменяет сам долг.

После того как агентство получит заявление, оно обязано прекратить почти все контакты: нельзя звонить, писать сообщения, встречаться лично. При этом почтовые уведомления о сумме задолженности и требовании оплаты, как правило, могут оставаться допустимыми.

Важно: отказ от взаимодействия с коллекторами не освобождает от обязанности вернуть долг. Если вы созаемщик или поручитель, кредитор все равно может обратиться в суд и далее — к приставам. Поэтому при необходимости можно не только подать отказ от взаимодействия с коллекторами, но и дополнительно фиксировать нарушения и направлять жалоба на коллекторов, если контакт продолжается вопреки заявлению.

Когда долги становятся неподъемными, люди рассматривают процедуру банкротства физических лиц. В рамках банкротства физических лиц по итогам процесса могут списываться неподъемные обязательства: кредиты, микрозаймы, штрафы, налоги и коммунальные долги — но только при соблюдении условий и прохождении процедуры.

Иногда подходят разные варианты: кому-то важно просто защититься от давления и остановить звонки от коллекторов, а кому-то нужно именно банкротство физического лица, чтобы закрыть проблему системно. Если вы рассматриваете банкротство физического лица, обычно начинают с оценки ситуации и документов — например, через услугу бесплатная консультация по банкротству у профильных специалистов. В “СПбАу” каждому, кто интересуется процедурой, предоставляется бесплатная консультация. После первичного разбора становится понятно, можно ли оформить банкротство и какие шаги потребуется пройти, чтобы оформить банкротство корректно и без лишних рисков. При этом и банкротство физических лиц, и банкротство физического лица требуют аккуратного подхода и понимания последствий, поэтому бесплатная консультация по банкротству часто становится отправной точкой.