Что такое страхование: полный гид

В жизни случается разное: болезни, автомобильные аварии, происшествия с имуществом - пожары, затопления и прочее. Такие случаи, как правило, так или иначе бьют по кошельку. Для смягчения приносимого такими случаями ущерба в России действует система страхования.

В этой статье наш юрист расскажет, что такое страхование и как работает страхование. Расшифруем важные термины и перечислим виды страхования. Вы узнаете, как выбрать страховую компанию и на какие пункты обратить внимание, когда заключаете договор. Поймёте, как отказаться от ненужных полисов и что делать, если страховая не платит или занижает сумму.

Что такое страхование? Это способ защиты от денежных потерь, которые могут возникнуть в определённых ситуациях. Например: потеря работы, временная или постоянная нетрудоспособность, невозможность выплачивать кредит, стихийное бедствие. В некоторых странах даже существовала практика страхования от похищения инопланетянами - виды предлагаемых компаниями услуг зависят от запросов общественности.

Проще говоря: страхование — защита от финансовых потерь и разорения. Принцип простой: лицо вносит небольшую сумму, которая называется страховой премией, а если случается беда — получает большую компенсацию. Обычно слова «страховка» и «страхование» употребляют как синонимы. Но юристы скажут: правильно говорить «страхование» — это полноценная система защиты экономических интересов. При этом «страховка» — разговорное название полиса или самого договора.

Страховой полис — документ, подтверждающий, что договор заключён

Страхование нужно, чтобы в случае непредвиденной ситуации, такой как болезнь, стихийное бедствие, авария, пожар и прочее, избежать крупной финансовой потери, получить выплату от компании-страхователя. В случае наступления страхового случая, то есть происшествия, от которого застраховано лицо или имущество, компания частично или полностью покрывает ущерб.

Это особенно важно при серьёзных потерях: например, при пожаре, ДТП или потере возможности выплачивать кредит. Страхование создаёт важный социальный эффект: снижает напряжённость, даёт людям уверенность. Обязательное медицинское страхование (ОМС) гарантирует, что лечить будут бесплатно. А страхование ответственности (например, ОСАГО) защищает права потерпевших водителей.

В основе страхования лежат два ключевых принципа: принцип эквивалентности и принцип случайности.

Разделение по форме — это кто решает: клиент сам или государство. Есть два варианта.

Здесь важен объект или ценность, которую страхуют.

Чтобы правильно понять как выбрать страховую, обратите внимание на следующие пункты:

Вот основные условия, которые следует проверить, чтобы избежать неприятных сюрпризов:

Подводные камни: неясные формулировки, хитро составленные исключения, запутанная схема выплат. Если что-то неясно — требуйте разъяснений.

Если вы столкнулись с ситуацией, что страховая не платит или задерживает выплаты, действуйте так:

Вы можете отказаться от добровольной страховки (обязательную нельзя отменить) в рамках так называемого «периода охлаждения». Обычно — 14 дней с момента заключения договора. Если страховка привязана к кредиту, срок может быть 30 дней. Напишите заявление в страховую. Деньги вернут за 7–10 рабочих дней. Учтите: при отказе банк может повысить ставку по кредиту на 1–2 % годовых — поэтому заранее посчитайте, что выгоднее: продолжать платить страховку или переплачивать по процентам.

Для тех, кто рассматривает процедуру банкротства физ лиц, важно понимать взаимосвязь: при работе с малоизвестным, представившимся арбитражным управляющим и не предъявившим никаких доказательств, или в компании по сопровождению банкротства физических лиц, страхование тоже может играть роль. Например, страхование ответственности управляющего по банкротству физических лиц или услуги арбитражного управляющего могут включать страховые риски. Если вы ищете консультацию по банкротству физических лиц, убедитесь, что специалист или фирма имеют страхование ответственности. Это повышает доверие и надёжность.