БЦ «Сенатор», г. Санкт-Петербург, ул. Чайковского, 1, офис 204. м. Гостинный двор

Подписывайтесь на наши соц.сети

Чем отличается вклад от депозита в банке — полный разбор простыми словами

Чтобы сохранить деньги и приумножить их количество, многие обращаются в банк. При этом не все до конца понимают, чем отличается вклад от депозита и в каких ситуациях выгоднее выбирать один продукт, а в каких — другой.

Разбираемся подробно: что такое депозит в банке, что такое вклад, какие существуют виды депозитов, как работает доходность вкладов и почему страхование банковских вкладов играет ключевую роль.

Что такое банковский вклад — подробное объяснение

Банковский вклад — это денежные средства, которые клиент размещает в банке под процент. Важное отличие: вклад — это всегда деньги. Именно они делают размещение вкладом, а не другим банковским продуктом. Поэтому, когда мы обсуждаем, чем отличается вклад от депозита, первое, что нужно помнить — вклад всегда предполагает доход.

У вкладов может быть множество условий:

плавающая или фиксированная ставка (часто зависит от ключевой ставки Банка России);
возможность или отсутствие возможности досрочного снятия;
ограничение или отсутствие лимита по сумме;
валюта (рубль, доллар, юань и др.);
срок — от одного месяца до нескольких лет;
капитализация процентов или её отсутствие.

При оформлении вклада банк обязательно прописывает:

срок;
сумму;
процентную ставку;
разрешено ли пополнение и снятие.

Согласно Гражданскому кодексу РФ вклад может открыть любой человек старше 14 лет — как на себя, так и в пользу другого лица. Получатель вправе распоряжаться вкладом после подачи заявления.

Есть ли специальная горячая линия по борьбе с мошенниками в МВД?

Доходность вкладов — от чего она зависит

Доходность вкладов напрямую связана:

с ключевой ставкой Центробанка;
потребностью конкретного банка в ликвидности;
суммой;
сроком размещения.

Чем дольше клиент готов хранить свои средства, тем выше доходность вкладов.

Особенно выгодны долгосрочные размещения — от 3 лет: банк может планировать операции на длительный период и готов платить за это повышенный процент, иногда выше 20%.

Если клиент хранит деньги в банке без процентов — это уже не вклад, а другой вид услуги, чаще всего депозит.

Что такое депозит в банке — широкое определение

Теперь разберёмся, что такое депозит в банке. Депозитом называют всё, что клиент передаёт банку на хранение. Это могут быть:

деньги,
акции,
облигации,
драгоценные металлы,
ценные предметы,
наследственные ценности и т. д.

Когда мы объясняем, чем отличается вклад от депозита, важно отметить: не каждый депозит приносит доход. Депозит — это прежде всего хранение.

Минимальный срок для физических лиц — от одного месяца. Для юридических лиц депозит может оформляться даже на один день (депозит «овернайт»).

Существуют разные виды депозитов:

процентные и беспроцентные;
срочные и до востребования;
пополняемые и сберегательные.

В договоре депозитного продукта банк указывает:

сумму,
срок,
проценты (если предусмотрены),
автопродление,
возможность расходования или пополнения.

Процентные и плавающие ставки по депозитам

Если депозит приносит доход, он может рассчитываться:

по фиксированной ставке — предсказуемо и надёжно;
по плавающей ставке — зависит от ключевой ставки Центробанка.

Плавающий процент означает, что доход может расти или снижаться в зависимости от экономической ситуации. Это ещё один пункт, который стоит учитывать, когда клиент хочет понять, чем отличается вклад от депозита.

Главное отличие: чем отличается вклад от депозита

Чтобы окончательно разобраться, чем отличается вклад от депозита, выделим ключевые различия.

Цель:

вклад — всегда для приумножения денег;
депозит — для хранения активов, не обязательно денег.

Типы активов:
Вклад — только деньги.
Депозит — деньги, металлы, бумаги, ценности и многое другое.

Доход:
Доходность вкладов обычно выше.
Многие виды депозитов вообще не предполагают проценты.

Риски и страхование:
Страхование банковских вкладов действует для вкладов и большинства депозитов, но ОМС не входит в страховку.

Использование при сделках:
Депозит может использоваться как залог при покупке недвижимости.
Вклад — нет.

Кто может открывать:
Вклад оформляет физлицо, депозит — и физические, и юридические лица.

Какие бывают нестандартные и редкие виды депозитов

Чтобы полностью понять, что такое депозит в банке и какие бывают виды депозитов, рассмотрим специальные категории:

Слитки и монеты из драгметаллов. Хранятся в банке без процентов.
ОМС — обезличенный металлический счёт. Доход формируется от колебаний цены металлов. Страхование банковских вкладов здесь не работает.
Сберегательный сертификат. Только для граждан, процент выше, чем у вкладов.
Депозитный сертификат. Для компаний, бывает денежным или товарным.
Банковская ячейка. Полная сохранность, но без дохода.

Все эти варианты помогают понять, чем отличается вклад от депозита и почему депозит — более широкое понятие.

Страхование банковских вкладов и депозитов

Страхование банковских вкладов — один из важнейших инструментов защиты клиентов.

Застрахованы:

вклады до 1,4 млн рублей;
денежные депозиты.

Не застрахованы:

ОМС (так как на счёте хранятся не деньги, а металл).

Система страхования — ключевой аргумент в пользу выбора вклада, особенно для тех, кто хочет минимизировать риски.

Налоги по вкладам и депозитам

Доход по вкладам облагается налогом, если превышает необлагаемый лимит (1 млн × ключевая ставка ЦБ). Банк удерживает налог самостоятельно.

По депозитам (кроме денежных):

налог рассчитывает сам клиент,
ставка 13% или 15%,
срок уплаты — до 1 декабря следующего года.

Важно: как это связано с банкротством и юридической защитой

Финансовые инструменты, такие как вклады, депозиты и ценные активы, нередко становятся частью дел по списанию долгов в СПБ и других городах. В этой сфере работают специалисты высокого уровня, включая таких экспертов, как юристы компании “Санкт-петербургский арбитражный управляющий”.

В случаях, когда требуется полное сопровождение процедуры банкротства, многие обращаются к профессионалам, таким как команда, которую представляет Роман Степанов банкротство. Правильный учёт вкладов, депозитов, активов и обязательств помогает корректно пройти процедуру и избежать ошибок, влияющих на результат.

Если человек решает пройти процедуру реструктуризации или списания долгов в СПБ, важно грамотно указать все финансовые инструменты — в том числе вклады, депозитные сертификаты, ОМС и ценные бумаги.

Итоги — что выбрать: вклад или депозит

Чтобы выбрать правильный инструмент, нужно понимать чем отличается вклад от депозита:

вклад — для приумножения денег,
депозит — для хранения и защиты активов.

Если ваша цель — стабильный процентный доход, выбирайте вклад. Если необходимо безопасное хранение ценных вещей, валюты или металлов — депозитный продукт будет более уместен.

Депозит в банке — это широкое понятие, которое включает множество инструментов, а вклад — лишь один из них, обеспечивающий максимальную доходность вкладов при минимальных рисках и обязательном страховании банковских вкладов.

33+

1045+

млн. руб.

максимально списанный долг

успешно завершенных дел

максимальное количество закрытых кредиторов у одного клиента

Просрочки по ипотеке?
Нет денег закрыть автокредит?
Кредиторы угрожают разрушить бизнес?
Запрет на выезд за границу или арест имущества?

Свяжитесь с нами — мы найдем оптимальный и законный способ решить ваши проблемы и вернуться к жизни без страха и ограничений!

Бесплатная консультация

Заказать обратный звонок

Последние статьи

РЕЗУЛЬТАТЫ НАШЕЙ РАБОТЫ:

За одну консультацию внесем спокойствие и ясность в ваше будущее!

За один час бесплатно разберем вашу ситуацию лично с Арбитражным управляющим на предмет гарантий списания долгов и дадим детальный расчет сколько сможете сэкономить законно, благодаря процедуре банкротства

Нажимая кнопку «Оставить заявку» вы соглашаетесь с условиями Политики конфиденциальности